IRP계좌는 개인퇴직연금 계좌로 퇴직 후 안정적인 소득을 보장해주는 중요한 금융 상품입니다.
요즘 많은 분들이 IRP 계좌에 대해 관심을 가지기 시작했습니다. 세액공제와 절세 효과 때문입니다.
그래서 오늘은 IRP계좌의 개설부터 세액공제 한도 그리고 절세 혜택까지 자세히 알려드리도록 하겠습니다.
어디서 IRP 계좌를 개설해야 하는가 (은행 vs 증권사)
IRP계좌는 은행과 증권사에서 개설할 수 있습니다. 하지만 어디서 개설을 해야할지 고민을 하는 분들이 많습니다.
지금부터 어디에 개설을 하느냐에 따라 어떤 차이가 있는지 알려드릴 터이니 확인하길 바랍니다.
은행 IRP 계좌의 특징 (원금보장을 원한다면 적극 추천)
- 안정적인 예금 및 적금 상품 위주 (즉 원금 보장이 가능하지만 수익률이 낮음)
- 수수료가 있는 곳이 많음
증권사 IRP 계좌의 특징 (장기적으로 높은 수익률을 기대한다면 적극 추천)
- 다양한 펀드, ETF 투자 가능
- 공격적인 투자로 수익률을 높일 수 있음
- 수수료 무료 혜택을 제공해주는 증권사 존재
위와 같이 차이가 확실합니다. 원금보장을 원한다면 은행IRP를 선택하면 될 것이고 좀 더 높은 수익률을 원한다면 증권사IRP를 선택하면 될 것입니다. 특히 최근 증권사에서 이벤트도 진행하고 있고 투자상품 선택에 대한 폭이 넓어 더 인기가 있습니다.
어느 곳에서 계좌개설을 할지 정했다면 이제 개설을 할때 입니다. 꼭 은행이나 증권사를 방문해야 하는가 하면
절대 아니라 할 수 있습니다. 비대면으로도 충분히 계좌개설이 가능하며 오히려 방문해서 개설하는 것보다 더 쉽게 개설할 수 있습니다. 아래 개설방법에 대해 설명할 터이니 확인하길 바랍니다.
IRP 계좌개설 간단 방법 (비대면)
IRP계좌는 은행이나 증권사를 방문하지 않고 모바일로 쉽게 개설할 수 있습니다. PC로도 가능하지만 모바일로 하는 것이 훨씬 간편하게 개설할 수 있습니다. 아래는 모바일로 개설하는 방법이니 잘 따라해주길 바랍니다.
- 은행 또는 증권사 앱 설치 (본인이 원하는 은행이나 증권사앱을 설치하면 됩니다.)
- 메뉴에서 IRP계좌개설 검색 후 클릭
- 본인인증 (계좌개설 시 신분증 촬영이 필요하므로 신분증을 준비해주길 바랍니다.)
- 상품 유형 선택 (은행이면 예금형, 증권사면 투자형으로 선택하면 됩니다)
- 첫 납입금 입금 후 계좌개설 완료.
계좌개설까지 완료한 후 이제 고민은 어떻게 하면 세액공제와 절세혜택을 최대로 누릴 수 있는가 입니다.
아래 자세히 설명할 터이니 확인하길 바랍니다.
절세 혜택 100% 활용 방법
IRP의 세액공제 한도는 연간 900만원 입니다. 1년에 900만원까지만 절세혜택을 받을 수 있단 말입니다.
그런데 여기에는 '개인연금계좌 포함' 이라는 말이 끼어듭니다. 정리하자면 아래와 같습니다.
- 개인연금저축 세액공제 한도는 연간 600만원. (IRP 포함 시 900만원.)
즉 개인연금저축 연간 600만원 + IRP 연간 300만원. 이렇게 저축해야 절세혜택을 야무지게 받을 수 있단 말입니다.
물론 개인연금저축을 안할 시 IRP계좌에만 연간 900만원을 넣어도 절세혜택을 받을 수 있습니다.
하지만 이왕 혜택받는거 최대로 받아야 하지 않겠습니까?
마무리 요약
IRP계좌는 단순한 퇴직연금이 아닙니다. 현명하게 활용하면 지금 당장 세금을 줄이고 노후준비까지 할 수 있는 국가에서 장려하는 최고의 금융상품 중 하나입니다. 아직 IRP계좌가 없다면 일단 개설부터 하는 것도 나쁘지 않습니다. 개설을 한다고 해서 손해가 나는건 아니기 때문입니다.
특히 최근 은행과 증권사에서 IRP계좌개설 이벤트를 많이 하니 자신에게 맞는 이벤트를 찾아 개설해보는건 어떨지 고민해보길 바랍니다. 마지막으로 아래의 설명을 명심하길 바랍니다.
- 절세혜택의 극대화는
연간 개인연금저축 600만원 (월 50만원 저축) + IRP저축 300만원 (월 25만원 저축)