초보자를 위한 채권 투자 간단 정리!

안정적인 수익을 원하는 투자자들에게 채권투자는 인기가 높은 금융상품입니다. 하지만 주식보다 덜 알려져 있어 초보자들에게는 접근이 어려운 개념으로 느껴질 수 있습니다.

 

오늘은 채권이 무엇이고 어떻게 투자하며 투자할 시 주의해야할 점까지 채권투자가 처음인 분들을 위해 단계적으로 알려드리겠습니다.

 

채권이 뭐길래?

채권이란 정부, 공공기관, 기업 등이 자금을 조달하기 위해 발행하는 증서 입니다.

쉽게 말해 돈을 빌려주고 이자를 받는 상품입니다.

 

더 이해하기 쉽게 말하자면 우리(투자자)가 돈을 빌려서 은행(금융권)에 갚는 것을 대출이라 합니다.

채권은 정부, 공공기관, 기업 등이 우리(투자자)에게 돈을 빌리고 일정기간이 지나면 원금과 이자를 함께 갚는 것을 의미합니다.

 

돈을 빌리는게 개인이 아니다보니 채권투자자는 비교적 안정적으로 이자 수익을 얻을 수 있습니다.

 

 

초보자들이 알면 좋은 용어!

채권투자를 본격적으로 하기에 앞서 기본적인 용어들이 있습니다. 아래 몇가지 추려서 정리했으니 확인 바랍니다.

채권 투자 용어 5가지!

• 액면가 - 채권의 원금 금액
• 표면금리 - 채권에 지급하는 연이자율
• 만기 - 채권이 만료되는 시점
• 채권 가격 - 시장에서 거래되는 채권의 가격 (P.S. 액면가보다 높거나 낮을 수 있음)
• 수익률 - 채권을 통해 실제로 얻는 수익률 (채권 가격과 금리에 따라 변동)

 

간단한 용어들이지만 알고있으면 채권투자를 더 쉽게 이해할 수 있습니다.

이제 용어들도 알았고 채권을 골라야하는데 주식에도 여러종류가 있듯이 채권에도 여러종류가 있습니다.

종류별로 특징을 간단히 정리했으니 아래를 확인 바랍니다.

 

 

채권에도 종류가?

초보자가 이해하기 쉽도록 채권의 3가지 종류를 간단히 정리하였습니다.

국채 (정부가 발행)

• 가장 안정성이 높은 채권
• 채권 이름이 ~국채, ~국고채, ~지방채
• 이자율은 낮지만 가장 안전한 채권투자방법

회사채 (기업이 발행)

• 기업의 신용등급에 따라 안정성이 다름 (AAA 등급이 있는 채권이 가장 안전)
• 높은 이자를 받을 수 있지만 기업의 부도 위험이 존재함
• 채권 내용에 기업의 이름이 있으니 확인하여 투자결정할 것.

채권 ETF (주식ETF 처럼 채권을 묶어놓은 펀드)

• 간단히 말하자면 여러채권이 담겨있는 바구니
• 소액투자가 가능하지만 유동성이 높음
• 채권이름 뒤에 ETF 라 적혀있음

 

채권의 종류까지 알게 되었으면 대체 채권의 장점이 무엇이길래 적금도 아니고 주식투자도 아닌 채권투자를 하는 사람들이 있을까 라는 겁니다. 그리고 채권에는 어떤 위험이 있을까 입니다. 아래 간단하게 정리하였으니 확인바랍니다.

 

 

채권 투자의 장점 & 주의할 점!

본인에게 채권투자가 적합한지 아닌지 아래의 장점과 주의할 점을 보고 확인하길 바랍니다.

채권투자의 장점!

• 정기적인 이자 수익
• 주식보다 변동성이 낮음 (즉, 원금손실위험이 주식보다 적음)
• 예금보다 높은 수익률 가능 (국채와 회사채의 금리가 은행 예금보다 높을 때가 많음)

채권투자의 주의할 점!

• 금리 변동 위험 - 시장금리가 상승하면 채권 가격이 하락 (시장이 저금리 일때 채권의 인기 상승)
• 신용 위험 - 발행기관의 신용도에 따라 부도 가능성이 존재 (투자 시 꼭 발행기관 확인하고 투자)
• 유동성 위험 - 일부 채권은 거래가 원활하지 않을 수 있음 (주식과 마찬가지로 유명할수록 거래가 원활)

Tip !

금리변동을 예측하기 어렵다면 단기채권(만료일이 단기인 채권)이나 채권ETF 투자를 추천합니다.

 

본인이 채권투자에 적합하다고 생각할 경우 이제 어떻게 채권투자를 할 수 있는지 궁금할 겁니다.

제 개인적으로 가장 초보자에게 접근하기 쉽고 편리한 방법으로 골라 아래 설명하였으니 확인바랍니다.

 

 

채권 투자 방법 - 간단하고 편리한 방법!

채권 투자 방법에는 여러 방법들이 있지만 제가 초보자분들께 가장 추천드리는 방법은 '토스' 앱을 이용한 투자 입니다.

제가 생각하기에 '토스'앱은 금융투자초보들에게 있어 거의 만능에 가까운 앱이라 할수 있습니다.

아래 '토스'앱을 이용해 투자하는 방법을 간단하게 정리하였으니 확인바랍니다.

 

채권 투자 간단 방법!

• '토스' 앱 설치 및 실행 -  
• '토스뱅크' 클릭
• '상품찾기' 메뉴에서 '목돈굴리기' 탭의 '채권 상품 보기' 클릭
• 채권 목록 중 본인에게 적합한 채권 선택하여 투자 시작!

 

초보들을 위한 채권투자 Tip !

• 단기국채 투자부터 시작하는 것을 추천
• 채권 ETF로 분산 투자 추천
• 시장금리가 오를 때는 단기 채권! 내릴 때는 장기 채권!

채권투자는 안정적인 수익을 원하는 투자자에게 적합한 금융상품입니다.

금리 변동과 신용리스크를 고려하며 투자하면 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

 

초보자는 위의 Tip을 참고하여 투자시작을 추천합니다.

 

 

 

오늘의 포스팅이 채권투자초보분들께 도움이 되었기를 바랍니다.

채권투자 앱으로 추천드린 '토스' 앱에는 다양한 기능들이 많습니다.

'토스'앱에 대해서 더 궁금한 분들은 아래 링크를 참고하길 바랍니다.

 

토스 비상금대출의 모든 것!

 

토스카드 해외결제 방법 및 주의할 점?