ISA 계좌는 세제혜택을 제공하는 절세 금융상품으로 많은 사람들의 관심을 받고 있습니다.
하지만 모든 금융상품이 단점이 존재하듯이 ISA 계좌도 단점이 있습니다.
오늘은 ISA 계좌 개설 전 반드시 알아야 할 단점 5가지를 알려드리도록 하겠습니다.
ISA 계좌 가입 전 알아야 할 점 1 ! - 중도 인출 제한!
ISA 계좌는 기본적으로 가입 후 3~5년간 유지해야 하는 상품입니다.
만기 이전에 해지하면 비과세 혜택을 받을 수 없으며 투자 수익에도 세금이 부과됩니다.
중도 인출 제한 - 한 번 넣는 순간 3~5년 묶여버린다!
- 계좌개설 조건에서부터 중도인출이 불가능하다고 되어있음
- 해지 시 절세혜택이 사라진다고 명시되어 있음
- 일부 사유 발생 시 중도인출이 가능하나 거의 불가능
단기간 자금이 필요할 가능성이 있다면 ISA 계좌보다는
유동성이 높은 다른 금융상품을 고려하는 것을 추천합니다.
단기간 자금을 보관하면서 이자수익까지 얻고 싶은 분들에게는 CMA 계좌를 추천하며
아래 글을 참고하는 것을 추천합니다.
CMA 금리비교 사이트 활용법! - 한눈에 비교해보자
최근 조금이라도 더 높은 이자를 받을 수 있는 금융 상품을 찾는 사람들이 많아졌습니다.그 중 CMA 는 수시입출금이 가능하면서 예금보다 높은 금리를 제공해 많은 분들이 관심을 가지고 있습니
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ISA 계좌 가입 전 알아야 할 점 2 ! - 예상보다 낮은 절세 혜택!
ISA 계좌의 가장 대표적인 장점은 비과세 혜택입니다.
하지만 막상 계좌개설을 해보면 기대만큼 절세 효과가 크지 않은 경우가 있습니다.
예상보다 낮은 절세 혜택 - 수익이 적으면 비과세 의미가 없다!
- 만기 시 발생한 이자 및 배당소득에 대해 200만 원(서민형은 400만 원)까지만 비과세를 적용함
- 초과 수익은 9.9% 분리과세
- 정리하면 큰 수익이 발생해도 전부 비과세가 되는 것은 아님
이러한 ISA 계좌의 비과세 혜택 조건 때문에
금융소득이 많아 종합과세 대상이 되는 사람들과 장기 투자자 같은 분들은 ISA 계좌를 활용하는 것을 추천합니다.
하지만 단기 & 소액 투자자의 경우 절세 혜택이 크지 않기 때문에
일반 증권 계좌와 큰 차이가 없을 수 있습니다.
ISA 계좌 가입 전 알아야 할 점 3 ! - 투자 상품 선택 제한!
ISA 계좌는 일반 증권 계좌와 달리 투자할 수 있는 상품이 제한됩니다.
투자 상품 선택 제한 - 해외주식 직접 투자 어렵다!
- 개별주식, ETF, 펀드, 예&적금, ELS 등 다양한 투자가 가능
- 해외주식을 직접 투자하는 것은 안됨
- 국내에 상장된 해외주식 ETF는 투자 가능
해외주식을 직접 투자하기를 원하는 투자자는
ISA 계좌가 아닌 일반 주식 계좌를 선택하는 것을 추천합니다.
해외주식 직접투자를 원하는 분들에게는 토스증권에서 투자하는 것을 추천하며
아래 글을 참고하는 것을 추천합니다.
토스증권 국내 및 해외 주식 수수료 비교 분석!
토스증권은 최근 많은 투자자들이 이용하는 증권사입니다.편리한 인터페이스와 다양한 혜택 그리고 낮은수수료로 많은 사랑을 받고 있습니다. 증권을 이용하려는 분들이 가장 궁금해하는 것
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ISA 계좌 가입 전 알아야 할 점 4 ! - 수익률 저조
ISA 계좌는 세제 혜택이 있으나 투자자에게 가장 중요한 것은 투자 수익률 입니다.
수익률 저조 - 손해 보면 세제 혜택도 의미가 없다!
- 예&적금 위주 투자 시 낮은 금리로 인해 실질적인 수익률 하락
- 펀드 투자 시 운용 수수료가 발생하여 장기 투자 시 비용 부담 증가
- 기대했던 비과세 혜택을 받기 전에 손실이 발생할 수 있음
ISA 계좌를 통해 수익을 내지 못하면
만기 시 일반 증권 계좌보다 불리할 수 있습니다.
ISA 계좌 가입 전 알아야 할 점 5 ! - 계좌 이전 제한!
ISA 계좌는 다른 증권으로 옮길 수는 있으나 계좌 내 주식들은 모두 매도해야 합니다.
계좌 내에 현금만 있어야 한다는 말입니다.
계좌 이전 제한 - 신중한 선택 필요!
- 계좌 내 현금만 있을 시 다른 증권으로 이전 가능
- 계좌 내 주식이 있을 시 모두 매도 후 이전 가능
다른 증권의 ISA 계좌 가입 혜택이 좋아서 계좌를 옮기고 싶다면
주식을 모두 매도 한 후 현금만 있을 시에만 이전이 가능하니
계좌 옮기기 전 혜택들을 충분히 비교한 후에 선택하길 바랍니다.
마무리 요약!
ISA 계좌는 장기 투자자에게 추천하는 절세 상품이지만
위의 5가지 단점의 존재 때문에 계좌 개설 전 충분히 고려한 후에 결정해야 합니다.
가입 전 꼭 체크!
- 단기간 자금이 필요할 가능성은 없는가?
- 기대하는 수익률이 200만원 이상 나올 가능성이 있는가?
- 내가 원하는 투자 상품이 ISA 계좌에서 매수 가능한가?
- ISA 계좌를 개설할 증권사를 신중하게 선택했는가?
위의 4가지 질문에 대해 충분히 고려한 후에 계좌개설을 하는 것을 추천합니다.
ISA 계좌가 무조건 좋은 상품은 아니며
본인의 투자성향과 목적에 맞는 상품인지 고려하는 것을 추천합니다.
오늘의 포스팅이 ISA 계좌를 개설하려는 모든 분들에게 작은 도움이 되길 바라며
이만 포스팅을 마칩니다.^^